بیمه سرقت یا ردیاب خودرو؟ این سوالی است که اغلب مالکان خودروها و مدیران شرکت‌های بیمه در ذهن خود دارند. برای یافتن پاسخ این سوال تصمیم گرفتیم در این مطلب از رادار به بررسی مزایای هر یک از این دو بپردازیم. در نهایت این شما هستید که تصمیم می‌گیرید بیمه سرقت برایتان مناسب یا نصب جی پی اس روی ماشین؟
با ما همراه باشید!
استفاده از ردیاب در بیمه چه کاربردی دارد؟
ردیاب ماشین در سال‌های اخیر به سبب موفقیت بالا در موقعیت یابی خودروها توانسته به یک ابزار امنیتی کارآمد در صنعت خودرو تبدیل شود. این تکنولوژی دقت فوق‌العاده‌ای در مکان یابی داشته و امکانات جانبی جالب توجهی به کاربران ارائه می‌دهد. حال می‌خواهیم بدانیم استفاده از آن در صنعت بیمه چه کاربردی دارد؟
یکی از کاربردهای ردیاب در بیمه ، نصب آن روی خودروهای دارای قرارداد بیمه بدنه و سرقت است. شرکت بیمه با قرار دادن GPS روی این ماشین‌ها می‌تواند در زمان سرقت، با یافتن خودروی مسروقه و بازگرداندن به صاحبش، خسارتی پرداخت نکند. این مهم در صرفه‌جویی هزینه‌های شرکت‌های بیمه تاثیرگذار بوده و موجب افزایش سوددهی در طولانی‌مدت می‌شود. شرکت بیمه می‌توان هنگام اتمام قرارداد بیمه خودروی مورد نظر، جی پی اس را از روی ماشین جدا کرده و برای خودروی دیگری استفاده کند. و یا با تمدید قرارداد، ردیاب را روی خودرو نگه دارد.
برخی شرکت‌ها یا ناوگان‌های حمل و نقل برای محافظت از سرمایه خود، اقدام به تهیه بیمه سرقت برای ماشین‌هایشان می‌کنند. خودروهای ناوگان حمل و نقل و ماشین‌آلات آن‌ها معمولا گران‌قیمت است و گم شدن یا سرقتشان هزینه زیادی برای شرکت بیمه در پی دارد. با نصب ردیاب روی این خودروها می‌توان در زمان سرقت ماشین را پیدا کرده و از پرداخت خسارت‌های سنگین پیشگیری نمود.
دیگر کاربرد جی پی اس در صنعت بیمه، نصب دستگاه ردیابی روی خودروهای توریستی است. این ماشین‌ها معمولا به مدت یک ماه اجازه ورود به کشور را دارند. در این مدت تامین امنیت توریست‌ها و همچنین نظارت بر رفتار آن‌ها با استفاده از ردیاب امکان‌پذیر است.
بررسی کاربرد ردیاب در بیمه مبتنی بر مصرف خودرو
این روزها شاید نام بیمه مبتنی بر مصرف خودرو به گوشتان خورده باشد. بیمه‌ای که چندسالی است در کشورهایی نظیر آمریکا، استرالیا، انگلیس و ژاپن به مرحله اجرا درآمده است. اما این بیمه چیست؟ و استفاده از ردیاب چه نقشی در اجرایی شدن آن دارد؟
بیمه سنتی خودرو چیست؟
در مدل‌های سنتی بیمه خودرو، مالکان بیمه را برای ماشین خود تهیه می‌کنند. تخفیف در این روش بر اساس تعداد سال‌هایی است که راننده با خودرو تصادف نداشته و از بیمه استفاده نکرده باشد. بزرگ‌ترین ایراد وارد بر این مدل بیمه ماشین، ضایع شدن حق رانندگانی است که پس از مدتی قصد تعویض خودرویشان را دارند. در واقع وقتی یک راننده سال‌ها خوب رانندگی کرده و تخفیف زیادی برای ماشینش کسب کرده است؛ نمی‌تواند هنگام فروش و خرید یک خودروی دیگر از این تخفیف‌ها استفاده کند. بلکه باید مجددا سال‌ها زمان بگذارد تا به تخفیف در بیمه خودروی جدید دست یابد.
بیمه مبتنی بر مصرف خودرو چیست؟
سیستم بیمه مبتنی بر مصرف خودرو در راستای حل مشکل روش سنتی، مقدار کیلومتر رانندگی توسط فرد را ملاک قرار می‌دهد. در این شیوه بیمه برای شخص صادر می‌شود و نه خودروی او. بنابراین با فروش و خرید ماشین جدید، مشکلی در میزان تخفیفات فرد ایجاد نخواهد شد. البته باید بدانید در روش بیمه مبتنی بر مصرف تنها میزان مسافت طی شده در رانندگی ملاک نیست. بلکه موارد دیگری از جمله سرعت حرکت، میزان شتاب، ساعات رانندگی، تعداد ترمزها و … نیز مورد ارزیابی قرار می‌گیرند. سپس به رانندگی که عملکرد بهتری دارند، تخفیف بیشتری ارائه می‌شود.
کاربرد ردیاب در بیمه مبتنی بر مصرف ماشین
حال سوال اینجاست که شرکت بیمه چطور به این اطلاعات درباره رانندگی اشخاص دست یابد؟
اینجاست که استفاده از ردیاب در بیمه مبتنی بر مصرف خودرو با اهمیت خواهد شد. GPS، دستگاهی است که به راحتی تمام اطلاعات مورد نیاز درباره رانندگی افراد را ثبت و ضبط می‌کند. با نصب یک ردیاب روی ماشین، شرکت بیمه به اطلاعات ضروری در بندهای قرارداد بیمه دسترسی داشته و می‌تواند عملکرد راننده را بررسی کند.
مزایای استفاده از ردیاب ماشین در برابر بیمه سرقت خودرو
در سال‌های اخیر و با افزایش قیمت خودروها در بازار، این وسیله به نوعی سرمایه زندگی افراد تلقی می‌شود. به همین منظور محافظت از آن به یک امر ضروری برای مالکان ماشین‌ها تبدیل شده است. در این راستا شاهد استفاده صاحبین خودرو از انواع تجهیزات امنیتی اعم از قفل فرمان و پدال، دزدگیر ماشین، ردیاب خودرو، انواع بیمه‌های بدنه و سرقت و … هستیم. حال سوال اینجاست که هر یک از این تجهیزات تا چه حد امنیت را برای خودرویمان ایجاد می‌کنند؟
پیشتر درباره اهمیت استفاده از قفل فرمان، قفل پدال و دزدگیر خودرو صحبت کرده‌ایم. امروز اما می‌خواهیم درباره بیمه سرقت و مزایا و معایب آن در برابر ردیاب ماشین صحبت کنیم.
بیمه سرقت خودرو چیست؟
همان‌طور که می‌دانید بیمه بدنه همانند بیمه شخص ثالث، یک انتخاب اختیاری برای مالکان خودروهاست. به همین منظور انتخاب پوشش‌های آن هم اختیاری بوده و فرد می‌تواند بر اساس نیازش آن‌ها را انتخاب کند. بیمه سرقت خودرو در واقع زیرمجموعه‌ای از قرارداد بیمه بدنه ماشین است و در زمره 3 پوشش اصلی آن قرار می‌گیرد.
هزینه تهیه بیمه بدنه خودرو و سرقت ماشین بسته به قیمت خودروی مورد نظر دارد. در واقع هر چه قیمت یک خودرو در بازار گران‌تر باشد، هزینه بیمه بدنه و سرقت آن هم بیشتر خواهد بود. البته باید بدانید که این بیمه تنها سرقت کل خودرو را پوشش می‌دهد و برای سرقت جزئی از ماشین کاربرد ندارد. اگر می‌خواهید سرقت‌های جزئی هم تحت پوشش بیمه باشد، باید آن را در بندهای قرارداد درخواست کنید. گرچه انتخاب این گزینه باعث افزایش چشمگیر هزینه تهیه بیمه خواهد شد.
نحوه پرداخت خسارت سرقت ماشین توسط شرکت بیمه
اگر ماشین شما سرقت شده و دارای بیمه بدنه با پوشش سرقت باشد، تحت شرایط زیر می‌توانید مبلغی از شرکت بیمه دریافت کنید:
- پرداخت خسارت سرقت در سال اول بیمه در حدود 25 تا 30 درصد از قیمت خودرو
- خسارت پرداختی در سال دوم حدود 35 تا 40 درصد از قیمت ماشین
- پرداخت در سال سوم در بازه 45 تا 50 درصد از قیمت خودرو
- در سال چهارم نیز پرداخت خسارت در حدود 60 درصد از قیمت ماشین
- سال پنجم نیز 70 درصد از قیمت کل خودرو
البته باید بدانید پرداخت خسارت بالافاصله پس از سرقت خودرو رخ نمی‌دهد. بلکه ابتدا باید سرقت را به پلیس اطلاع داده و پرونده تشکیل دهید. سپس به مدت 3 ماه در بازه‌های 45 روزه، آگهی سرقت ماشینتان را در روزنامه درج کنید. پس از این مدت اگر خودرویتان پیدا نشده باشد، سند آن به نام شرکت بیمه شده و خسارت به شما پرداخت می‌شود.
نصب ردیاب خودرو بهترین شیوه برای مقابله با سارقان
حال که با بیمه سرقت خودرو و نحوه پرداخت خسارت توسط آن آشنا شدیم؛ به سراغ بررسی مزایای نصب ردیاب روی ماشین می‌رویم تا بدانیم کدامیک بهتر است؟ بیمه سرقت یا ردیاب خودرو؟
- ارائه موقعیت دقیق ماشین به صورت لحظه‌ای به کاربر
- دریافت هشدار هوشمند در صورت تلاش سارق برای سرقت خودرو در کمترین زمان ممکن
- کاهش احتمال سرقت ماشین و پیشگیری از آن
- امکان خاموش کردن خودرو سرقتی از راه دور و بستن درب‌های آن برای زندانی کردن سارق درون ماشین
- نصب آسان و بدون دردسر ردیاب روی خودرو
- هزینه کمتر نسبت به بیمه سرقت (تنها یکبار هزینه می‌کنید و نیازی به تمدید قرارداد ندارید.)
- ابعاد کوچک و قابلیت پنهان ماندن از دید سارقان
- دسترسی به امکانات جانبی نظیر گزارشات مسیرهای حرکتی، کنترل مصرف سوخت، نظارت بر سرعت رانندگی، سررسید سرویس‌های دوره‌ای و …
مهمترین مزیت ردیاب خودرو چیست؟
مهمترین مزیت استفاده از ردیاب خودرو را می‌توان دسترسی به موقعیت لحظه‌ای ماشین دانست. این دستگاه می‌تواند در هر لحظه، مکان ماشین را یافته و آن را بر روی نقشه به صورت زنده به کاربر نشان دهد. همچنین در صورت تلاش سارق برای دزدیدن ماشین، در کمترین زمان ممکن روی تلفن همراه کاربر هشداری ارسال می‌کند. تا فرد بتواند پیش از وقوع سرقت اقدام مناسبی داشته و از بروز آن جلوگیری کند. البته که ردیاب پس از سرقت نیز شما را تنها نگذاشته و تا پس گرفتن خودروی سرقتی همراهتان خواهد بود.
مزیت مهم بیمه بدنه ماشین چیست؟
تا اینجا از مزایای ردیاب نسبت به بیمه بدنه ماشین صحبت کردیم. حال می‌خواهیم یک مزیت مهم بیمه بدنه که ردیاب از آن بی‌بهره است را بیان کنیم. با تهیه بیمه سرقت و بدنه برای ماشین، در صورت بروز تصادف، شرکت بیمه خسارت شما را پرداخت می‌کند. به این ترتیب نگرانی بابت هزینه‌های تعمیر ماشین نخواهید داشت. هر چند این مبلغ در مقابل پرداخت‌های سالیانه شما به شرکت بیمه چندان چشمگیر نبوده و مقرون به صرفه نیست.
بیمه سرقت ماشین بهتر است یا ردیاب خودرو؟
با تمام صحبت‌هایی که تا اینجا داشتیم، اگر بخواهیم میان بیمه سرقت یا ردیاب خودرو یکی را انتخاب کنیم؛ کدامیک بهتر است؟
1- مقرون به صرفه بودن خرید ردیاب خودرو
برای تهیه بیمه سرقت ماشین باید به صورت سالانه مبلغی با توجه به قیمت خودرو در بازار پرداخت کنید. اما با خرید ردیاب برای خودرو تنها یکبار هزینه کرده و تا سال‌ها از مزایای آن بهره می‌برید.
2- پیشگیری از سرقت ماشین با نصب جی پی اس
بیمه سرقت خودرو تنها پس از وقوع سرقت و با گذشت چند ماه از آن، خسارتی را به شما پرداخت می‌کند. که البته مبلغ این خسارت نیز به قیمت خودرو در زمان تهیه قرارداد بیمه و مدت زمان گذشته از آن بستگی دارد. اما با نصب جی پی اس روی ماشین می‌توانید در هر لحظه وضعیت خودرویتان را رصد کنید. اگر شخصی قصد نفوذ به خودرو و سرقت آن را داشته باشد، دستگاه به شما هشدار می‌دهد؛ تا از بروز سرقت پیشگیری کند. حتی پس از دزدیده شدن ماشین نیز شما را تنها نگذاشته و تا پیدا کردن آن همراهتان است.
3- دسترسی به امکانات جانبی متعدد با ردیاب
زمانی که شما یک قرارداد بیمه سرقت با شرکت‌های بیمه ایجاد می‌کنید، تنها در زمان بروز سرقت ماشین می‌توانید از آن استفاده کنید. اما با خرید ردیاب برای ماشین، علاوه بر محافظت از خودرویتان، به امکانات جانبی متعددی نیز دسترسی دارید. برخی از این امکانات عبارتند از: کنترل و نظارت بر سرعت حرکت، دسترسی به گزارش مسیرهای حرکتی در ماه‌های گذشته، کنترل مصرف سوخت در خودرو، خاموش و روشن کردن ماشین از راه دور، دریافت هشدار در صورت سرقت باتری ماشین، باز شدن درب‌ها، کاپوت‌ها و …
4- به هیچ‌کس برای امنیت خودرویتان وابسته نیستید!
با تهیه بیمه سرقت خودرو، پس از سرقت ماشین درگیر کاغذبازی‌های شرکت‌های بیمه می‌شوید. آن‌ها تا زمان اثبات سرقت هیچ خسارتی به شما نمی‌پردازند و کلی اذیتتان می‌کنند. این در حالی است که با تهیه ردیاب ماشین برای محافظت از امنیت خودرویتان به هیچ‌کس نیاز ندارید. بلکه به کمک تلفن همراهتان به راحتی بر وضعیت ماشین نظارت داشته و از سرقت آن پیشگیری می‌کنید.
رادار جی پی اس برترین ارائه دهنده ردیاب ماشین در ایران
هدف ما در این مقاله آشنایی با بیمه سرقت خودرو و بررسی مزایا و معایب آن در مقابل ردیاب ماشین بود. تا به این طریق به یکی از سوالات پرتکرار صاحبین خودروها درباره ” بیمه سرقت یا ردیاب ماشین ” پاسخ دهیم. با تمام این‌ها این شما هستید که می‌توانید بین خرید ردیاب برای خودرو و بیمه سرقت یکی را انتخاب کنید. اگر دریافت خسارت در صورت سرقت برایتان اهمیت زیادی دارد، تهیه بیمه انتخاب بهتری است. اما در صورتی که می‌خواهید امنیت خودرویتان را بالا برده و از سرقت آن پیشگیری کنید. یا حتی بتوانید پس از سرقت خودرویتان را پیدا کنید، تهیه جی پی اس گزینه مناسب‌تری است. همچنین می‌توانید با تهیه هر دو این‌ها در کنار هم، از مزایایشان بهره ببرید.
برای آشنایی با محصولات رادار جی پی اس به عنوان برترین ارائه دهنده ردیاب در ایران به لینک زیر مراجعه کنید:
سوالات متداول💡